Безопасная сделка с отсрочкой 45 дней. Находите новых партнеров без риска!

Согласно статистике B2B Trade до 63% потенциальных оптовых сделок между новыми партнерами не заключаются по причине отсутствия согласия по условиям финансирования сделки.

Почему оптовые сделки разваливаются?

При первом заказе поставщик переживает, что новый закупщик, получив товар, может не оплатить или оплатить, но слишком затянуть сроки оплаты и вытрепать все нервы в процессе. Закупщик же наоборот переживает оплачивать вперед — вдруг он не получит заказ в полном объеме и вовремя, или вдруг полученный товар его не устроит. Каждая сторона боится, что ее обманут и новый партнер обернется большой головной болью, чем выгодой.

Первая сделка между производителем и заказчиком создает возможные финансовые риски для обеих сторон сделки, и не всегда потенциальные партнеры находят обоюдовыгодное решение для таких ситуаций.  Закупщик со своей стороны хочет получить отсрочку оплаты, а поставщик в свою очередь хочет получить деньги до отправки товара.

В итоге: если поставщик, защищая свои интересы, берет предоплату и не выдает отсрочку платежа, это сказывается на “воронке продаж” поставщика, значительно сужая её, и приводит к меньшему количество сделок и меньшим объемам продаж поставщика. Для закупщика же это оборачивается невозможностью сменить поставщика, если даже товар или условия отгрузки не очень устраивают. 

Для того, чтобы помочь преодолеть этот барьер первой сделки для поставщика и закупщика, B2B Trade создал уникальный для рынка финансовый продукт “Безопасная сделка с отсрочкой платежа 45 дней”

  • возобновляемая линия финансирования закупки товаров
  • размер лимита от 100 000 до 30 000 000 рублей
  • отсрочка платежа 45 дней
  • стоимость 6% от фактически потраченной суммы
  • высокая одобряемость
  • моментальное зачисление денег поставщику
  • подача заявки и заключение договора в онлайн
  • срок принятия решения до 2х дней

Почему существующие инструменты финансирования не решают эту проблему?

Проблему первой сделки могут решить поставщик и закупщик между собой, распределив в какой-либо пропорции риски. В случае, если не находится компромисс и поставщик не берет на себя дополнительные риски, требуя предоплату, закупщик может прибегнуть к финансовым услугам третьей стороны, привлекая внешние средства для финансирования сделки в предоплату. В этом случае у покупателя возникают значительные трудности при получения заемных средств в банках. Давайте рассмотрим их подробнее.

Большой пакет документов

Для получения финансирования банк запрашивает с будущего заемщика очень большой пакет документов, который формируется в зависимости от типа компании и индивидуальной ситуации. Он нужен банку для всесторонней оценки заемщика. На подготовку этих документов может уйти от 5 до 30 дней и десятки человеко часов.  

Длительный срок рассмотрения заявки

После предоставления исчерпывающего пакета документов обычно проходит от 5 до 30 дней до момента, когда закупщик сможет узнать о том, получит ли он средства на проведение нужной ему сделки или нет.

Также часто банки могут дополнительно проводить выездные проверки бизнеса, привлекая к этому кредитного специалиста, а это опять требует подготовки еще больших документов и траты многих десятков часов.

Обязательный залог для обеспечения займа

При запросе займа основные банки будут требовать предоставить залог на обеспечение сделки. Это требование обязательное. Например, Альфа Банк, ВТБ, СБЕР могут просить в залог: незастроенные земельные участки; жилую, коммерческую и прочую недвижимость (вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия, где находится банк, без ограничений на доступ к объекту); транспортные средства, спецтехнику и оборудование серийного производства (за исключением лизинга) и т.д..

Низкая одобряемость для МСБ

На этом сложности получения финансирования для микро, малого и среднего бизнеса не заканчиваются. Зачастую закупщик получает негативное решение по своей заявке. На начало 2022 года одобряемость займа для МСБ находится в коридоре от 5 до 10% от поданных заявок. Это значит, что закупщик получит в 90-95% случаев отказ. Причем для отдельного сегмента юридических лиц одобрение невозможно. Например, если юридическое лицо зарегистрировано менее 12 месяцев назад. 

Невыгодные условия и навязывание дополнительных услуг

Но и при получение одобрения на займ, не всегда будущий оптовый покупатель остается довольным. Часто условия займа весьма невыгодные и убивают будущую маржу бизнеса. Многие банки для дополнительного заработка вынуждают подключать дополнительные сервисы и покупать ненужные услуги. Самым частым кейсом является необходимость открытия РКО для получения займа.

Именно поэтому команда B2B Trade вместе со своими финансовыми партнерами создали новую услугу “Безопасная сделка с отсрочкой платежа 45 дней”. Давайте разберемся с вами как она работает.

Услуга предоставляется финансовыми партнерами оптовой торговой площадки B2B Trade, обладающими всеми необходимыми для кредитования МСБ лицензиями ЦБ РФ:

Как работает безопасная сделка?

Выделенная кредитная линия предоставляется на фиксированный срок 45 суток для покупателя.  Сумма возможного лимита на отсрочку платежа составляет от 100 000 до 30 000 000 рублей. При этом покупатель сможет использовать именно нужную на закупку сумму и стоимость услуги будет рассчитана от фактически использованного лимита отсрочки платежа и составит 6%. Платеж за поставку будет переведен финансовым партнером на расчетный счет продавца в момент получения покупателем товара. Таким образом покупатель получает выгодные условия по отсрочке платежа, а продавец получает гарантию оплаты.

Чтобы оформить безопасную сделку нужно:

  1. Заполнить анкету клиента. Для этого нужно будет предоставить пакет документов на основании, которых будет принято решение о выделении кредитного лимита. Нужно предоставить:
    • ИНН юридического лица покупателя
    • ФИО контактного лица покупателя, который оформляет кредитный лимит и его контактные данные: телефон и электронную почту
    • Выписку с расчетного счета компании
    • Копию паспорта либо генерального директора, в случае ООО, либо предпринимателя, в случае ИП
    • Указать параметры сделки: какой товар, в каком объеме закупается и у какой компании
    • ИНН продавца, у которого будет осуществляться закупка
  2. Получить в течение 24 часов после подачи заполненной анкеты и полного пакета документов ответ об одобрении кредитного лимита на закупку.
  3. Подписать договор займа.
  4. Заключить договор поставки с поставщиком и поручение о выплате суммы займа на расчетный счет продавца в счет оплаты поставки товаров. И после заключения прислать копию этих документов финансовому партнеру (в том числе с использованием системы ЭДО).
  5. Получить поставку товара и прислать финансовому партнеру скан-копию товарной накладной. В этот момент будут зачислены деньги за транзакцию продавцу товара.
  6. На 45ый календарный день с момента подписания договора займа оплатить сумму займа и 6% комиссии за использование денежных средств.

Пример использования безопасной сделки с расчетами

Давайте рассмотрим пример использования безопасной сделки с отсрочкой платежа. Возьмем вымышленную компанию ООО “Семерка” в качестве покупателя. Им необходимо закупить два вида товара для своего бизнеса и для этого они выбрали двух поставщиков:  ООО “Ромашка” и ООО”Гвоздика”. 

Сотрудники Семерки договорились о сделке как с сотрудниками Ромашки, так и с сотрудниками Гвоздики. Допустим, 1 сентября 2022 года менеджер Семерки заполнил анкету на оформление безопасной сделки с отсрочкой платежа и предоставил полный пакет документов. На следующий день 2 сентября он получает ответ об одобрении на выделяемый кредитный лимит в размере 500 000 рублей и в этот же день подписывает договор займа. На следующий день ООО “Семерка” заключает договоры поставки с выбранными производителями: с ООО “Ромашка” на 200 000 рублей и с ООО “Гвоздика” на 100 000 рублей. Таким образом получается, что сумма фактически использованного займа составила 300 000 рублей.  ООО “Ромашка” привозит свой товар, отгружает 9 сентября, и получает на свой расчетный счет полную оплату, а ООО “Гвоздика” — 11 сентября, также в день поставки.  Через 45 суток от подписания договора займа ООО “Семерка”, а именно 2 сентября + 45 дней = 13 октября 2022 года, выплачивает полную сумму займа + процент за использование денежных средств (300 000 + 6%) = 318 000 рублей.

Рейтинг
( 9 оценок, среднее 4.67 из 5 )
Главный редактор / b2btrade.ru
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
B2BTRADE
Комментарии: 1

Комментарии закрыты.